A transformação digital está no dia a dia das operações financeiras. Enquanto aplicativos e canais digitais já fazem parte da rotina dos bancos, muitas instituições ainda carregam sistemas antigos responsáveis por processar as transações mais importantes do negócio. É aqui que entra o Core Banking.
Se você está considerando modernizar a infraestrutura tecnológica da sua instituição financeira ou entender como isso pode impactar seus resultados, este guia vai explicar o conceito, os benefícios reais e como implementar com sucesso.
O que é Core Banking?
Core Banking é o conjunto de sistemas que processa as operações essenciais de uma instituição financeira. Pense nele como o motor que mantém tudo funcionando: abertura de contas, transferências, empréstimos, investimentos, registros contábeis e controle de saldos.
O termo “CORE” vem do inglês “Centralized Online Real-time Environment”, que traduz bem sua proposta, ou seja, um ambiente centralizado que processa operações em tempo real, independentemente de onde o cliente esteja ou qual canal utilize.
Quando alguém faz uma transferência pelo aplicativo, consulta saldo no caixa eletrônico ou solicita um empréstimo na agência, é o Core Banking que processa essas informações nos bastidores. Ele conecta todos os pontos de contato com o cliente e garante que os dados estejam sempre atualizados e consistentes.
A diferença entre um Core Banking moderno e sistemas obsoletos está principalmente na arquitetura. Enquanto plataformas antigas operam em horários restritos, processam transações em lote e têm dificuldade para integrar novos canais, as soluções modernas funcionam 24/7, processam tudo em tempo real e se conectam facilmente com APIs, aplicativos e serviços externos.
Como funciona?
Um sistema Core Banking moderno geralmente trabalha com arquitetura baseada em microsserviços e cloud. Cada função (gestão de contas, processamento de pagamentos, cálculo de juros) opera como um módulo independente que se comunica com os outros através de APIs.
Imagine uma transferência simples entre contas, quando o cliente confirma a operação no aplicativo, o sistema verifica o saldo disponível, valida as informações, debita a conta de origem, credita a conta de destino, registra a movimentação no histórico e atualiza os saldos, tudo em questão de segundos e com total rastreabilidade.
A integração com outros sistemas acontece de forma fluida. O Core Banking se conecta com canais digitais (internet banking, aplicativos), sistemas de pagamento instantâneo (como o Pix), plataformas de Open Finance, ferramentas de CRM, soluções antifraude e muito mais. Essa capacidade de integração é fundamental para criar experiências consistentes em todos os pontos de contato.
Por que implementar Core Banking moderno?
O mercado de bancos digitais no Brasil atingiu US$ 2,33 bilhões em 2024 e deve chegar a US$ 4,61 bilhões até 2033, com crescimento anual de 7,9%, segundo o IMARC Group (2024). Esse movimento não acontece por acaso. Instituições que modernizaram seus sistemas centrais conseguem resultados concretos em várias frentes.
Agilidade operacional
Sistemas legados processam operações em lote, geralmente no final do dia ou em horários programados. Já as plataformas modernas trabalham em tempo real. Isso significa que transferências, pagamentos e atualizações de saldo acontecem instantaneamente, sem espera.
A McKinsey (2022) aponta em seus estudos que instituições que adotam Core Banking moderno reduzem o time-to-market de novos produtos em até 70%. Conseguir lançar uma nova modalidade de crédito ou um produto de investimento em semanas, em vez de meses, faz diferença.
Experiência do cliente
Com mais de 50% da população adulta brasileira acessando serviços bancários principalmente pelo celular, segundo dados do Banco Central, a expectativa por serviços disponíveis a qualquer hora cresceu. Core Banking moderno permite operações 24/7, sem limitações de horário comercial.
Além disso, a arquitetura modular facilita a personalização. É possível oferecer produtos específicos para diferentes perfis, criar jornadas customizadas e ajustar rapidamente as ofertas conforme o comportamento dos clientes.
Redução de custos
Um estudo da Deloitte mostra que instituições que adotam arquiteturas modulares baseadas em nuvem conseguem reduzir custos operacionais em até 30%. A economia vem de várias frentes, seja menos manutenção de sistemas antigos, menor necessidade de infraestrutura física, automação de processos manuais ou redução de erros operacionais.
Plataformas ultrapassadas exigem equipes especializadas em tecnologias descontinuadas, o que encarece a operação. Sistemas modernos usam tecnologias atuais, facilitam a contratação de talentos e reduzem a dependência de fornecedores específicos.
Conformidade e segurança
Adequar-se a regulamentações como LGPD, resoluções do Banco Central e requisitos de Open Finance é mais simples com sistemas preparados para essas demandas. Core Banking moderno já vem com recursos de segurança integrados: criptografia avançada, autenticação multifatorial, trilhas de auditoria completas e ferramentas de prevenção a fraudes.
A arquitetura modular também facilita atualizações. Quando surge uma nova regulamentação, é possível ajustar módulos específicos sem precisar mexer no sistema inteiro.
Escalabilidade
Crescer sem precisar reconstruir toda a infraestrutura é uma vantagem significativa. Seja expandindo para novas regiões, aumentando a base de clientes ou lançando novos produtos, a arquitetura em nuvem permite escalar recursos conforme a demanda.
Instituições que começam pequenas podem usar a mesma plataforma quando crescem, apenas ajustando capacidade e funcionalidades. Isso garante continuidade e evita migrações complexas no futuro.
Principais desafios na implementação
Modernizar o Core Banking não é tarefa simples. Alguns desafios merecem atenção especial durante o processo.
- Migração de dados legados é frequentemente o ponto mais crítico. Anos de informações acumuladas precisam ser transferidos. Dados inconsistentes podem complicar o processo.
- Integração com sistemas existentes também exige cuidado. O novo Core Banking precisa conviver temporariamente com sistemas antigos, APIs externas e processos que não podem parar.
- Mudança cultural afeta diretamente o sucesso do projeto. Equipes acostumadas com processos estabelecidos precisam aprender novas formas de trabalhar.
- Gestão de riscos durante a transição é fundamental. Estratégias como ambientes paralelos, migração gradual de clientes e testes intensivos ajudam a minimizar problemas.
- Escolha da abordagem também impacta o projeto. Mais da metade dos bancos de médio porte preferem transformação progressiva. Essa estratégia de “sidecar” permite implementar o novo sistema para segmentos específicos antes de migrar toda a base.
Como a NextAge pode ajudar
Desenvolver e implementar um Core Banking moderno exige experiência em arquiteturas complexas, segurança de dados e integração de sistemas. A NextAge trabalha exatamente com esses desafios.
Nossa atuação com alocação de squads especializados permite que sua instituição tenha acesso a profissionais experientes em tecnologias financeiras. Trabalhamos integrados ao seu time, entendendo as particularidades do negócio e garantindo que a solução atenda às necessidades reais.
No modelo de desenvolvimento com escopo referencial, combinamos previsibilidade de custos com flexibilidade para ajustes. Projetos de Core Banking frequentemente precisam de adaptações durante a execução, e nossa abordagem permite fazer isso sem comprometer prazos ou orçamento.
Além do desenvolvimento inicial, oferecemos sustentação contínua. Sistemas financeiros precisam funcionar 24/7, e ter um parceiro preparado para resolver incidentes, implementar melhorias e garantir performance constante faz diferença no dia a dia.
Nossa experiência com metodologias ágeis adaptadas ao setor financeiro ajuda a equilibrar velocidade de entrega com os controles necessários em ambientes regulados. Entendemos que cada sprint precisa considerar segurança, conformidade e estabilidade.
Tendências e futuro do Core Banking
O setor financeiro continua evoluindo rapidamente, e algumas tendências já começam a moldar o futuro dos sistemas Core Banking:
- Open Banking e APIs abertas estão democratizando o acesso a serviços financeiros. O Open Finance já conta com mais de 40 milhões de consentimentos ativos no Brasil, e Core Banking moderno precisa estar preparado para compartilhar dados e consumir serviços de terceiros com segurança.
- Inteligência Artificial está sendo aplicada diretamente nas operações. Desde análise de crédito em tempo real até detecção de fraudes e personalização de ofertas.
- Banking as a Service (BaaS) permite que empresas não-financeiras ofereçam serviços bancários.
- Blockchain e finanças descentralizadas começam a influenciar operações tradicionais. Embora ainda em estágios iniciais no core bancário, tecnologias de ledger distribuído podem trazer mais transparência e eficiência para certas operações.
Core banking é com a NextAge
Core Banking moderno deixou de ser diferencial para se tornar necessidade. O mercado de software Core Banking no Brasil deve crescer de US$ 413,2 milhões em 2023 para US$ 875,3 milhões em 2030, segundo projeções da Grand View Research (2025), refletindo o movimento de modernização que está acontecendo no setor.
Instituições que ainda operam com sistemas legados enfrentam limitações cada vez mais evidentes: dificuldade para lançar produtos, custos operacionais altos, experiência do cliente abaixo das expectativas e desafios para cumprir novas regulamentações.
A boa notícia é que existem caminhos para essa transformação. Vamos conversar sobre como modernizar o core da sua instituição? A NextAge está pronta para desenvolver um projeto que considere suas necessidades, desafios técnicos e objetivos de negócio. Entre em contato e agende uma conversa sem compromisso.
